[摘要] 3月30日，央行、银监会、住建部联合发布通知，二套房低首付比例从60%调整为40%。4月16日，四川省市场化利率定价自律机制召开了第二次会议，商议出台了“关于执行个人住房贷款低首付比例的实施方案”。
3月30日，央行、银监会、住建部联合发布通知，二套房低首付比例从60%调整为40%。4月16日，四川省市场化利率定价自律机制召开了第二次会议，商议出台了“关于执行个人住房贷款低首付比例的实施方案”：对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的，成都市主城区低首付比例从60%统一调至45%，成都其他地区和全省其他市州低首付比例由60%降至40%，贷款利率仍按不低于基准利率1.1倍执行。
日前房天下就成都房贷情况，先后向交通银行、中国银行、中国建设银行、工商银行、成都银行、汇丰银行、渣打银行等银行的个贷 咨询了房贷利率问题。
成都各大银行房贷调查情况表（注：基准利率5.90%）
从调查中发现，目前成都各大银行的首套房房贷利率在基准利率基础上，上浮10%—15%不等。从调查表中可以看到，工商银行二套房银行利率处在一个较高水平，汇丰位列第二。
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小编走访发现，成都各大银行在基准利率基础上都普遍上浮。首套房利率上浮约10%，二套房上浮约15%，交通银行相对上浮较小，渣打银行则坚持一贯基准利率。工商银行负责人解释，其实上浮利率不是一成不变的，会根据诸多因素而调整，例如楼盘和贷款人本身的资信情况，如果资信情况不好，则会在10%的基础上再上浮几个点，并且放款时间也会延长。
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以一套100万元总价的住房为例
二套住房贷款的新政实施后，能降低购房成本吗？以一套100万元总价的住房为例，如果按照过去首付比例60%计算，首付款60万元，需向银行贷款40万元。按照商业贷款基准利率上浮10%计算，即利率6.49%，20年期采用等额本息还款方式，还款总额为71.5万元。这样，这套房的房款总支出为131.5万元。
新政实施后，按照首付比例40%计算，首付款为40万元，需向银行贷款60万元。按照同样的贷款条件，需还款总额为107.3万元。如此，房款总支出为147.3万元。
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房款增加 首付款 效益相应增加
这样表面看来，新政似乎带来的是房款增加，同样一套房需要多支出15.8万元。但专家提醒，不能这样简单地“算账”，应综合考虑首付款少付资金的 。
在首付比例60%的情况下，购房者需要多缴首付款20万元。如果把这部分钱用来 ，比如仅仅是存进银行，按照5年期4%的利息计算，20年的利息总额将达到21.5万元，“这样综合来看，购房者的成本其实是降低的。”
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房贷市场宽松 房价止跌反弹
一线城市楼市回升，对于带动二线、三四线和楼市去库存，助推居民自住性和改善性住房需求，稳定经济增长有积极贡献。小编认为，一线城市楼市回升具有强大的外溢效应，应该予以鼓励。但同时，不可忽视一线城市楼市在供求方面的独特性，在政策刺激下可能会出现过快上涨的可能，这反而会伤害到刚性需求的释放和外溢效应的发挥。
因此，不管是成都还是广州或者其他地方，近期“落地”的二套房贷政策，尽管下调了贷款的首付比例，但利率仍保持上浮10%，而首套房利率折扣力度却再次扩大。
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二套房贷利率上浮，差异化好迹象
小编认为，这样的差别化是一个好的迹象：二套房贷利率上浮，在需求已经很旺的情况下，有利于控制需求过旺对于价格的推动，而且也有利于控制对于廉价和稀缺信贷资源的占用，而将信贷资源更多地以低成本的形式投向首套住房需求。
目前，房价基本处于一个“止跌反弹”的态势。随着货币环境持续宽松，预计房价上涨的动力会继续增强。此次降准虽降低了房企的融资成本，但如果330政策无法落实，对购房者入市影响不大，对于房价的影响也不大。
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