[摘要] 近日，杭州等地房价下跌，唱衰楼市的声音此起彼。但是成都似乎没有受到影响，就成都的市场反应来看，成都房价在年后已经出现了回暖趋势，楼市小阳春已经到来。但很多购房者此时却不得不面临房贷收紧，利率上浮，等不到放款的问题。房天下记者走访发现成都各大银行首套房利率普遍上浮约10%，二套房上浮约15%。
近日，杭州等地房价下跌，唱衰楼市的声音此起彼。但是成都似乎没有受到影响，就成都的市场反应来看，成都房价在年后已经出现了回暖趋势，楼市小阳春已经到来。但很多购房者此时却不得不面临房贷收紧，利率上浮，等不到放款的问题。
对于刚需购房者来说，房贷收不收紧，房子都是必须要买的。因此，利率上浮而产生的多余房款他们势必要承担。那究竟银行利率上浮了多少？上浮之后购房者需要多付多少房款？怎样才可以更快地获得放款呢？近日，记者就带着这些问题走访了成都多家银行和售楼部。
| 2014年3月成都房贷利率现状调查 | |||||
| 银行分类 | 银行名称 | 首套房 | 二套房 | ||
| 首付（成） | 利率(上浮) | 首付（成） | 利率(上浮) | ||
| 国有银行 | 中国建设银行 | 3 | 10%—15% | 6 | 15% |
| 中国工商银行 | 3 | 10% | 6 | 15%—20% | |
| 中国银行 | 3 | 10% | 6 | 20% | |
| 中国农业银行 | 3 | 10% | 6 | 15% | |
| 股份制银行 | 中信银行 | 3 | 15% | 6 | 25% |
| 光大银行 | 3 | 10% | 6 | 15%—20% | |
| 华夏银行 | 3 | 10% | 6 | 15%—20% | |
| 城市银行 | 成都银行 | 3 | 5% | 6 | 10% |
| 外资银行 | 汇丰银行 | 3 | 0% | 6 | 15% |
| 渣打银行 | 3 | 0% | 6 | 15% | |
成都各大银行房贷调查情况表 （注：基准利率6.55%）
首套房利率普遍上浮10% 二套房上浮约15%
记者走访发现，成都各大银行在基准利率基础上都普遍上浮。首套房利率上浮约10%，二套房上浮约15%。成都银行相对上浮较小。但其实上浮利率不是一成不变的，会根据诸多因素而调整。据中国建设银行的工作人员介绍，10%为 的上浮利率。根据购房者自身综合条件不同，利率可能还会上调。他进一步解释道，只有在购房者资信情况良好，收入稳定的情况下，可以享受10%的上浮利率。如果资信情况不好，则会在10%的基础上再上浮几个点，并且放款时间也会延长。交通银行的工作人员也向记者介绍：同一银行不同的支行，利率也可能不同。甚至同一支行针对不同的合作楼盘，利率也可能不一样，因为银行会综合考量不同楼盘开发商带来的 效益。记者走访了多个银行和多个楼盘，发现这种利率的差别一般不会超过2%。
外资银行一直以房贷优惠力度大而出名。但记者走访发现，即使是汇丰银行和渣打银行这样大的外资银行，首套房也恢复了基准利率，不再有优惠可享。而渣打银行工作人员表示应该近期利率就会有一个上浮的调整。
大银行放款较快 中小银行更看重综合素质
关于审批和放款，记者以购房者的身份走访了中国农业银行高新支行，工作人员表示放款时间不确定，请记者等通知。其他各家银行大多也给出了相同的答复，表示放款时间不确定。记者访问了多位楼盘置业顾问，他们都表示一般大银行因为资金相对充裕，放款手续相对简单，速度也会快一点。城南某楼盘置业顾问表示他所办理的贷款中，工商银行放款 快，一般手续齐全，一个月就能办下来。而中小银行出于资金安全的考虑，往往审批较严，并倾向于贷款给综合素质较高的购房者，即收入高，工作稳定而资信情况良好的客群。据多位办理过贷款的购房者反应，中信银行放款相对较慢，在该行办理首套房贷款的 先生向记者吐槽：“去年7月办理的贷款，现在还没下来，大半年了，通知也没有一个！”
对于放款时长各有不同这个问题，交通银行的工作人员给记者解释说：“即使是同一个楼盘，两个人同时申请，放款时间也可能不一样。这个是根据每个人的具体情况综合评定的。同等条件下，资信情况较好的人，银行会优先放款。”
银行房贷往往有一个“年末紧、年初松”的规律，但今年银行却打破了这个规律。从下表可以看到，跟去年十月相比，贷款收紧的问题并没得到缓解。房贷利率不仅没有下降，反而上浮了大约5%。从去年到今年，房贷利率一直是持续上浮的状态。那房贷上浮对购房者到底意味着什么呢？
| 成都各大银行房贷调查情况表 | ||||
| 银行名称 | 首套房 | 二套房 | ||
| 首付 | 利率 | 首付 | 利率 | |
| 中国银行 | 3成 | 上浮15% | 6成 | 上浮20% |
| 工商银行 | 3成 | 上浮5% | 6成 | 上浮15% |
| 建设银行 | 3成 | 上浮5% | 6成 | 10% |
| 农业银行 | 3成 | 上浮5% | 6成 | 10% |
| 交通银行 | 3成 | 上浮5% | 6成 | 上浮15% |
| 成都银行 | 3成 | 上浮6% | 7成 | 10% |
| 光大银行 | 3成 | 上浮5% | 6成 | 10% |
| 兴业银行 | 3成 | 上浮5% | 6成 | 10% |
2013年10月成都各大银行房贷调查情况表 （来源：房天下）
以一笔50万元20年期的首套房贷为例：
以等额本息方式还款，在利率上浮10%前，五年期以上贷款的基准利率为6.55%，每月月供为3742.6元。上浮10%后，房贷利率为6.55%*（1+0.1）=7.21%，月供提升到3939.77元，每月多付约197元。整个贷款期间利息总额为445545.02元，20年多付47321.39元。
同样情况下，以等额本金方式还款，在利率上浮10%前，20年利息总额为328864.58元。上浮10%后，房贷利率为7.21%，整个贷款期间利息总额为362002.08元，20年多付33137.5元。
记者在走访中发现，很多购房者都误以为利率上浮10%，每个月肯定要多还几百甚至上千元。其实不然，以等额本息的还款方式算下来，50万的贷款总额，20年总共多还4万7千多元，每个月多还约197元。
很多购房者会问：银行贷款利率为什么上浮？会上浮多久呢？再等等买房，利率是不是就降下来了？
首先，银行房贷紧张是今年各大城市一个普遍的趋势。利率上浮原因大概来自于两方面：一方面，存款流失的现象日趋严重。去年余额宝，理财通等产品的出现，对银行造成了不小的冲击。储户资金正向互联网金融、货币基金等理财市场转移。银行吸取资金的成本也进一步增加。另一方面，银行也更倾向于经营性贷款，这种贷款风险更低，利率更高，周期更短，可以获得更加丰厚的 。
近期利率会不会下浮？答案是否定的。记者采访的多位业内人士都表示：近期甚至整个2014年，房贷利率会一直维持现在的上浮状态，不会有下调的可能。而现在恰逢两会召开的一个特殊时期，很多政策法令都可能会有一个修改，所以不管是开发商还是银行都是一个观望的态度。
那如果利率一直上浮，购房者应该怎么办呢？
记者建议购房者一可以选择公积金贷款，规避利率上浮的商业贷款。如果公积金贷款无法付完房款，可以使用组合贷款。在组合贷款中，延长公积金贷款的年限，缩短商业贷款的年限，在每月还款中就会出现商业部分多、而公积金部分较少的状态。这样公积金在交纳公积金月供后，剩下的还能充当商业性贷款，节省的利息还是挺多的。
二是尽量选择开发商信誉较高并且和多家银行都有合作的楼盘，更多的银行意味着购房者更多的选择机会。而品牌开发商往往因为给银行带去的高额 而得到更加优惠的利率政策和更快的放款。在有多家银行可选择的情况下，选择外资银行贷款，因为外资银行相比内地银行而言，利率往往更低。
后，就是多关注房贷利率变化的信息，保持良好的资信情况。不管任何银行都不愿贷款给信用不好的申请者。
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