[摘要] 近来,北京、上海、广东等地多家银行已提高房贷利率下限,将首套房利率较基准利率上浮5%~10%。有些银行还同步调高第[ 新消息价格户型点评]二套房贷利率,较基准利率上浮20%甚至更高。《 财经(微博)日报》记者致电南京部分银行房贷部,获知房贷利率上浮实际上早已开始。
信贷紧缩持续,贷款额度纷纷告罄,银行体系流动性面临紧张。
近来,北京、上海、广
一贷难求
虽然有个别银行对首套房仍维持在基准利率水平不变,但因为没有信贷额度,已几个月不放款了,属于“有价无市”。
房贷利率上升,反映出信贷紧缩和市场资金链形势紧张。
“房贷利率不上浮是没得谈的,能拿到贷款就算你运气了。”江苏中行一位房贷部负责人说,房贷利率上浮与‘一贷难求’突出表明,目前银行业正对房地产潜在风险进行重估。信贷紧缩使长期高 的中国楼市迅速去 化,对楼市的影响将立竿见影。
昨日,江苏一家省级大银行的主要负责人对本报记者表示:现在申请房贷要找关系、走后门,过去十多年间,房贷那种有求必应、敞开供应的状态已不复存在。下半年以来,江苏省排队等放款的房贷量接近50亿元,但按目前宏观形势和额度调配情况看,年内能保证房贷有5个亿就不错了,对楼盘的选择和贷款户的资格都有很高要求,一般购房人今年几乎不可能拿到房贷。
省内另一家大银行专事房贷业务监测的 经理对记者表示:从江苏全省情况汇总来看,在银行排队却不能保证得到满足的贷款需求应在300亿元左右。过去,每家大银行的年增房贷都在百亿元以上,今年则是拦腰一刀,许多银行只有往年的1/3,所以对客户的选择十分慎重,只有少量信用资质 好的客户,如公务员、高校教师、事业单位和大企业的管理人员才可以办理首套房贷。
房贷利率上浮是目前大势下的必然。人民银行南京分行的一位货币信贷专家说,去年以来,存贷利率多次上调后,2008年反危机政策下为刺激楼市而出台的房贷七折优惠利率,几乎已经是亏损的。5年期贷款利率为7.05%,打七折后为4.935%,而5年期存款利率为5.5%,已经和七折贷款利率倒挂了。
利率是资金的价格,“货紧价扬”符合市场规律,在贷款供求矛盾凸显的大环境下,房贷业务不可能不受影响。今年下半年以来,资金紧张态势越发强烈。
从盛宴到黑洞
今年资金为何这么紧?徽商银行南京分行副行长李荣庆为本报记者分析原因:从信贷总盘子看,去年是7.95万亿元,今年初步定的全年信贷盘子是7.5万亿元,仅此一项就净下降4500亿元。
按监管要求,今年在总盘子中,还要消化去年急剧膨胀起来的银行信托类资产1.66万亿元,按监管部门规定的进度要求,每个季度要将25%的表外信托转入表内,前三个季度为此已累计缩减1.2万亿元的信贷规模。
而过去商业银行热衷的通过票据反复在表外循环的业务,今年也被叫停,票据签发量和贴现量之间近4万亿元的差额,过去都是通过农村信用社间的回购交易规避掉信贷规模,而今年这一通道又被堵死。并入表内后自然又要在7.5万亿元中挤占规模。
加之今年以来连续6次上调准备金率,而 近一次的扩大准备金率缴存范围又冻结近万亿的银行流动性,商业银行的流动性几近枯竭。“从流动性盛宴到流动性黑洞,有时只是一步之遥。”李荣庆说。
在持续负利率的状态下,民间高利贷猖獗,存款加速流出银行体系。货币政策和民间借贷“两头抽血”,导致今年9月以来,银行间的流动性全面告急,工、农、中、建四大国有银行半个月的存款较8月末减少4200亿元左右,出现罕见的负增长。
在不久前江苏银行业的一次季度分析会上,多家银行负责人表示, 近三个月存款剧烈波动,没有新增存款,多家银行存款还呈负增长。贷款“断粮”派生不出新存款,资金价格上扬成为必然,房贷价格当然要上调。
贷款紧缩不能正常满足需求、价格过度上浮甚至断流,已令一些地方政府深感紧张。苏南某市 近连续召开金融机构负责人座谈会,市领导一反往常的寒暄客套,甚至动起粗话:你们这种垄断性暴利行业,赚了百姓那么多血汗钱,哪个行业能像你们一年有上万亿的利润,高管拿着百万、千万的年薪。你们只知道锦上添花,盼你们雪中送炭时,怎么个个都做缩头乌龟了?
刚到地方任职的一位银行官员说,现在是 到晚就是开会,大家经常是大眼瞪小眼,面面相觑时领导就要骂人了。“地方官总想‘年年来个4万亿’,信贷再来个10万亿,怎么可能呢?那中国经济要过热成什么样子?”这位银行官员说。
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