[摘要] “武汉、杭州、广州首套房首付比例上调”、“三大国有银行首套房利率上浮”、“某地暂停房贷业务”…… 近半个月，有关商业银行住房贷款的各类消息着实让那些有意买房的“刚需”一族捏了把汗。
“武汉、杭州、广州首套房首付比例上调”、“三大国有银行首套房利率上浮”、“某地暂停房贷业务”……近半个月，有关商业银行住房贷款的各类消息着实让那些有意买房的“刚需”一族捏了把汗。
对于首套房首付比例，银监会只是规定了不低于三成，也就是说，银行还有自主提高首付比例的空间。记者询问了北京几家商业银行，其目前依然执行着首付三成的规定，利率方面均执行基准利率。而上海方面，记者从几家银行的上海分行获悉，其大都执行的是首付比例 三成，贷款利率为同期央行基准利率的政策，但也有部分银行可为满足相关条件的客户提供优惠利率。一家国有银行上海分行工作人员表示，首先贷款额度超过40万元以上，有可能拿到85折利率优惠，但银行还需对客户的风险情况、信用、首付比例等因素进行评估。
事实上，京沪两地是房地产调控力度 的地区，今年以来，住房市场一直冷冷清清，这导致了住房贷款需求相对不旺，因而少见首付上调和利率上浮的消息。但在一些地方，房贷已成紧俏“商品”，银行拥有较强的定价权。如浙江，多家银行首套房首付比例已达四成。
就房贷相关政策，记者采访了几家国有银行总行，其均表示，并未在总行层面出台房贷新规。工行相关人士表示，该行目前房贷政策并无变化，仍执行银监会首套不低于三成，二套不低于六成的规定。建行证实了其浙江分行已将首套房首付提至四成，并表示未在范围内调整房贷细则，但允许分行根据实际情况，对当地房贷进行差别化调整。
农行相关负责人则表示，目前总行对于首套房和二套房的首付标准没有改变。农行浙江分行目前首套房首付比例并没有发生变化，但准备调整利率水平，在基准利率上略有上浮，上浮空间未定。
自去年以来，央行连续11次上调存款准备金率，目前大型金融机构执行的存款准备金率已达到21%，这使得商业银行贷款规模吃紧，不仅是住房抵押贷款，商业银行对其他领域的贷款发放也 审慎。一位银行人士曾向记者表示，今年以来，凡是银行认为议价能力不足的项目一律叫停。
对于住房“刚需”一族而言，首付提高的压力是显而易见的，而利率上浮带来的还款压力也不可小视。以30年期100万元贷款为例，采取等额本息的还款方式，享受85折优惠是每月还款5854元，执行基准利率为后6519元，若利率上浮至基准利率1.1倍，每月需还款6978元。倘若央行继续加息，贷款人的压力将更大。
事实上，房贷一直是银行的“优良资产”，不良率长期处在较低水平，2005年建行 试水资产证券化时选用的便是个人住房抵押贷款，商业银行也乐于推广房贷业务。而如今，房贷似乎已不是银行眼中的香饽饽。一位不愿意透露姓名的商业银行人士告诉记者，目前房贷市场首付和利率齐升的局面更多还是贷款资源相对紧张的因素造成的。由于贷款资源紧张，银行整体议价能力提升，按揭贷款已经没有价格 ，对中小企业贷款的 相对更高。提高首付的做法可以帮助银行筛选一些低端的房贷客户，提高信贷资源使用效率。
而从央行公布的信贷数字看，今年的房贷增量已经出现了明显下滑。今年前4个月，境内住户中长期消费性贷款较之去年同期，增幅都在1400亿元左右；而2010年前4个月较之2009年同期，增幅均在2000亿元上下。
上述人士表示，当前信贷资源紧张，从全年的总量上来说还是能到7万亿元，但是年初显得紧一些，之后这一状况会逐渐好转。“为什么年初会紧一点？以前银行在年初额度相对宽裕，但现在监管是按月控制投放的，所以年初感觉更紧张，现在估计也就30%，所以看上去更紧。”
而在中国建设银行 研究员赵庆明看来，首付上调主要是出于风险防范。
从2010年起，地方融资平台贷款风险和房地产贷款风险就一直是打压银行股股价的“两座大山”。 4月19日，银监会主席刘明康在银监会2011年第二次经济金融形势通报会上要求，开展新一轮的房地产贷款压力测试。据悉，本轮压力测试情景假设更为细致，区分了高风险地区和一般地区，分别设置程度不同的压力情景；测试风险因素更加全面，考虑了多种极端情景。这体现了监管部门对房地产风险的高度关注。
“个别地区的房价涨幅过快过高，未来下跌的可能性大，银行处于防范当然要采取首付比例提高等措施。”赵庆明说，当前房贷整体上看风险不大且可控，但需要防范假按揭。因为在当前情况下，正常途径难以贷款，容易滋生假按揭。
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热议首套房贷首付五成 成都网友认为不给力
当陆续有城市开始推出首套房贷首付五成的新规定的时候，也让成都的购房者开始担心成都的首套房贷什么时候会提高到五成。搜房网近日对网友们关心的首套房贷首付五成进行网络调查，得到了广大网友的热烈参与，截止目前，已经有10982名网友参加了该调查。
在参与调查的网友中73%认为首付提至5成的规定不合理，网友“落木萧萧”就表示把房贷首付提高到五成，开发商也不会 ，反到是苦了真正想买房的购房者。又要多拿几万出来。要是没这么多钱的，根本就买不了房。在27%认为首付提至五成是合理的网友里，有人表示，这不过是短期行为，不过是为了降低银行风险，等到风头过了，自然会变回来。也有人调侃道：“将首付能力不足五成的人拦在买房之外，也算是保护了这些“低收入”者被卷入资产泡沫的风险”。
50%的网友选择不买房 不买房还是买不起
50%的网友选择了不买房，但心里真不想买房的毕竟是凤毛麟角，更多的是买不起或不敢买。目前成都一个普通套二的房价在50万左右，在通货膨胀的年代，作为一个人均年收入不到2万的城市（2010年成都城镇居民人均收入19920元）。首付25万，让很多人只能选择望楼兴叹。
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作为在金融界工作的白领， 先生想得很干脆，五成也好，六成也好，这都是暂时的，早晚会降。当被记者问及是否担心房价继续上涨的时候，他回答道：“不会 担心，即便涨了， 点也可以承受，反正给五成首付太不划算了。”
增加首付还是提高房贷利率 长痛短痛都是痛
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首付的提高关系到购房者切身利益，所以得到了广大网友的关注，就此记者电话连线了成都几家国有和商业银行，都表示成都暂时没有接到首套房贷提至五成的通知。业内人士表示，提高首付比例的主要目的，是提高购房门槛，抑制 需求的过分增长，降低银行的金融风险，不可能对楼市的发展起到根本性的影响。我国的房地产贷款基本属于良性资产，风险可控。但如果不进行区分，一刀切式的提高首付，对抑制 的作用不会太理想，相反会增加普通购房者的首付压力，进一步抑制合理的需求。所以他认为，提高首付比例一定要具有针对性，要对“普通住房需求”和“需求”区别对待，例如对 购买普通住宅的消费者采取低首付，对于购买第二套及以上住宅、别墅或者商铺等提高首付。
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