[摘要] 从不久前各大银行停止三套房贷到近期公布的一份土地闲置的名单，这一系列的举措将得中国的房市和楼市推向了风口浪尖。目前北京地区的各大银行对于个人贷款和开发贷的发放都显得十分谨慎。一方面是由于国家政策的收紧，另一方面是各大银行出于自身风险管理的考虑。部分银行收紧开发贷 地产"大佬"们受影响不大。
从不久前各大银行停止三套房贷到近期公布的一份土地闲置的名单，这一系列的举措将得中国的房市和楼市推向了风口浪尖。目前北京地区的各大银行对于个人贷款和开发贷的发放都显得十分谨慎。一方面是由于国家政策的收紧，另一方面是各大银行出于自身风险管理的考虑。
银行收紧开发贷款
昨天（8月25日）知情人士告诉《每日经济新闻》记者，中国农业银行表示至本月底前暂停对房地产企业发放任何贷款。同时，坊间亦有传言称，建行总行下发通知，暂停法人房地产贷款。
此前，民生银行某信贷经理对《每日经济新闻》记者表示：“民生银行目前对法人开发贷控制的十分严格，一般不会轻易发放贷款。但是，由于各个银行都有自己的内部制度和审批流程。对于开发贷的审批，我们主要还是看房地产商的资质，包括已有项目的经历、资金链的完整性以及背景的调查等。”她还 提到：“相对于一些中小房地产企业，国有背景的房地产商更容易获得银行的支持，这一点主要是从风险考虑。”
南洋商业银行某经理对记者说道：“我们严格执行国家政策，对于开发贷的发放从严、从紧；对于有闲置土地的企业按照国发10号文停止其新增贷款。”
另外，他还补充道：“开发商资质的审核日渐趋紧，目前南洋商业银行不仅依照国家政策来严格控制房贷，另外也有本行自身严谨的审批流程。预计下半年的开发贷会大幅回落，但是明年的额度可能会再次松口。”
开发商受影响不大
某业内人士对记者表示：“从一线房地产的情况而言，现在的房市销售大环境有些冷淡，但是个别地区，尤其是北京近郊（大兴、房山、香河等地）15000元左右的楼市十分旺盛。从我们的统计数据来看，房地产商的广告依旧如火如荼，折扣反而较为减少。进入9月份后，将是房地产商的一个旺季，不仅开盘量很大，而且远郊的价格也相对较低。”
对于银行停止开发贷的影响，她补充道：“目前的一系列政策似乎对房地产商的影响不大。往往人们认为对中小房地产商会有较大影响，实际上目前在北京郊区开盘的大多都是中小房地产商，他们的开盘价格低，故销量很好。即使银行的融资渠道收紧，但是他们依旧可以通过其他渠道（例如民间借贷）获得拿地资金。而对于大型房地产商，除去囤地等因素外，由于其资金雄厚、背景强大，融资渠道将更加多元化。所以，目前的大环境对于他们的影响也很有限。”
另一位业内人士对记者说道：“如果不进行产业的升级和转型，依旧将房地产当作支柱产业来发展的话，像北京这样的地区房价很难会降。仅仅是从银行收紧开发贷来看，这不仅是一项短期的措施，也是一把双刃剑，并不是长久之计。”
截至8月23日，共有9家上市银行发布了半年度业绩报告。从公布的数据来看，上半年房地产调控的风声虽紧，但各家银行给房地产商提供的贷款却还一时难以刹住车，此类贷款中的不良贷款也正在累积。
中信：房地产开发贷增3成
在9家已公布数据的银行中，中信银行上半年的房地产贷款增幅 ，达到30%。
上半年，中信银行房产开发贷款为605亿元，占公司贷款的比重为6.33%，而年初此数据为463亿元，相比增加了30%。
招行房产开发贷增幅为23.30%，占比达到8.39%；交行该类贷款增幅为21.18%，占比7.57%。
此外，民生、华夏、南京3家银行上述贷款增幅分别为18%、18.9%、15.62%；在对公贷款中的比重分别从11.75%上升到12.77%、7.8%上升到8.1%、9.54%上升到9.71%。
增速 的是建行，该行上半年房地产业贷款仅较上年末增长5.57%，占贷款总额的比例从上年末的7.44%下降至7.08%。
南京银行按揭增幅逾7成
同时，银行仍在不遗余力的提供个人住房按揭贷款。中信、民生、招行、华夏的个人住房按揭贷较年初分别增长30.96%、6.51%、10.81%、26%；从贷款占比来看，中信、招行这一比率分别为77.48%、67.93%；民生这一数据则下降了10.28%。而南京银行的个人住房按揭贷款从39.6亿元增加到68.3亿元，增幅 ，达72.47%。
建设银行个人住房贷款较上年末增加1496.90亿元，约占同期新增贷款的3成，增幅远高于贷款平均增速，达17.56%。在该行的业绩报告会上，建行副行长陈佐夫解释称，“在贷款规模有限的情况下，建行上半年把主要的资源放在住房按揭贷款上。”
不良贷款正在累积
华夏银行半年报显示，其房产开发贷款不良率为2.03%，与年初的2.11%相比略微下降。但是，从 额看，该行的不良贷款却呈上升趋势。
中信银行的房产开发贷款不良余额为12.28亿元，不良率为2.03%，不良率与年初的2.41%相比大幅下降。不过， 额却大幅增加。年初中信银行房产开发贷不良贷款余额为11.14亿元，半年报则显示为12.28亿元，增加1.14亿元或10%。
民生银行半年报显示，其房地产事业部贷款余额为969.46亿元，不良率为1.23%。不良率与年初比也已大幅增加。2009年民生银行房产事业部的贷款余额为736.9亿元，增长22.4%，不良率仅为0.69%。也就是说，与2009年年末相比，民生银行房产事业部的不良率上升了0.54%，增幅达78%。
招行与建行的房地产不良贷款与不良率实现了双降。招行房地产不良贷款8.39亿，不良贷款率0.75%，年初值分别为10.92亿，1.21%。建设银行房地产不良贷款74.42亿，不良贷款率1.97%。年初值为93.22亿，2.60%。
8月18日，在中报业绩发布会上，交行副行长钱文挥透露，假设房价下降50%，交行对公房贷不良率将增加1.6个百分点，对私房贷不良率将增加1.2个百分点。
同样民生银行也在内部进行了重压力测试。该行相关负责人在半年度业绩报告会上称，房价下降30%、利率上涨162个基点、信贷规模减少40%以及国内生产总值下滑1.5个百分点，民生银行仍可以保持盈利。即便按楼价下降40%计算该行也可以维持盈利。
对于上市银行中的“新人”，光大银行也披露了该行压力测试结果。在网上路演中，光大银行副行长李杰透露， 近一次房地产贷款压力测试显示，若房地产价格下降30%，该行的房地产开发贷款不良率将上升1.3个百分点、个人住房贷款不良率将上升0.81个百分点，整体影响处在可承受范围之内。他指出，若房价下降幅度在10%～20%，对该行影响微乎其微。
民生证券研究所分析师卢婷在其一份研报中指出，信贷注入是推升房价的重要因素之一，贷款对房价的影响较大，但房价对信贷规模的影响程度相对较小。她在报告中指出，由于我国房地产相关贷款占比不到20%，较之国际同业水平并不算高，同时尚没有发展基于房地产信贷的衍生金融产品，所以总体上看银行风险可控。分类别看，开发贷的风险大于按揭贷款风险，但近年内暴露的可能性较小。在房价下跌30%的假设下，预计我国房地产贷款不良率上升幅度不会超过1.2%，资产质量好于市场预期。
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